- Если есть имущество выше суммы долга
- Сумма долга может быть меньше 300 000 ₽
Реструктуризация долга в Тольятти
СОХРАНЯЕМ ИМУЩЕСТВОДОЛГ УМЕНЬШАЕТСЯ
Процедура признания несостоятельности физических лиц проходит по разным сценариям. Федеральный закон предполагает следующие варианты снижения долговой нагрузки: реструктуризация долга, реализация имущества и списание долгов, рефинансирование кредитов и микрозаймов со снижением процентной ставки ЦБ. При банкротстве в судебном порядке реструктуризация вводится в первую очередь и дает возможность рассчитаться с задолженностями (или его большей частью) за определенный срок.
Если процедура банкротства введена не для полного списания долгов, а для рассрочки по платежам, то по итогам реструктуризации физическое лицо или ИП не получает статус банкрота, суд объявляет о закрытии судебного производства. В этом случае человек должен доказать суду, что его доходов хватит для равномерного погашения долга.
Обязательная реструктуризация проводится, если будет доказано, что доходы должника достаточны для выплаты долгов. В случае добросовестного погашения долгов в процессе исполнения графика реструктуризации между заинтересованными сторонами — участниками процедуры — возможно заключение мирового соглашения, предложение отсрочки платежей или предоставление кредитных каникул.
Как и в любом судебном деле, при реструктуризации выплывает много подводных камней. Так, если план не примут кредиторы, то процедуру придется начинать снова, это приведет к увеличению ее стоимости. Поэтому помощь юристов поможет стать банкротом с минимальными потерями и с максимальной выгодой для должника.
Как проходит реструктуризация
Проведение процедуры возможно только в Арбитражном суде, во внесудебном виде банкротства через МФЦ такого варианта не предусмотрено
После подачи заявления на судебных заседаниях выясняются обстоятельства, приведшие к долгу, назначается финансовый управляющий, вводится подходящая процедура: реструктуризация или продажа активов.
Отметим, что в заявлении и в приложениях к нему должник имеет право указать возможность перехода к реализации имущества, и суд пойдет навстречу, если у должника нет собственности, которую можно продать на торгах. Это возможно, если должнику совсем нечем платить: инвалидность, временная нетрудоспособность, должник потерял работу, дополнительные обстоятельства тяжелого финансового состояния. К заявлению необходимо приложить доказательные документы и справки с обоснованием финансовых трудностей.
Далее финансовый управляющий, кредиторы и должник составляют план реструктуризации, который утверждается сторонами на общем собрании.
План не должен ущемлять интересы кредиторов по отношению друг к другу, большая часть долга выплачивается кредитору, которому должник передал в залог имущество (как пример, автомобиль, ипотечную квартиру или другую недвижимость).
Стоит взвесить все “за” и “против” реструктуризации. Необходимое условие: должнику нужно учесть все доходы, которые поступят к нему в следующие три года. И если выяснится, что денег не хватит на содержание себя, несовершеннолетнего ребенка, семьи, и при этом еще погашать финансовые обязательства, то лучше приступить к реализации имущества и признанию банкротом.
При реструктуризации должник избегает последствий и ограничений, которые накладываются после банкротства. Не допускается продление З-летнего срока погашения обязательств.
После утверждения плана должник обязан погасить долг в строгом соответствии с документом. В случае нарушения условий плана погашения долга финансовый управляющий и кредиторы в рамках правового поля могут ввести процедуру реализации имущества.
Реструктуризация не освобождение от долга, а способ его уменьшения путем списания пеней, штрафов и процентов, причем увеличение времени выплат снижает долговую нагрузку.
Против реструктуризации может высказаться ФНС (если банкротство проходит ИП). Это зависит от суммы долга. Если налоговые органы считают, что индивидуальный предприниматель не способен справиться с долгом, суд может отказать в реструктуризации. С введением антиковидных мер государственным органам предписано содействие работе малого бизнеса, однако на практике противостоять ФНС достаточно сложно.
Условия реструктуризации
Под плановое погашение долгов подходит не каждый должник. Необходимые условия:
- Постоянный ежемесячный доход не менее 30 тыс. рублей.
- Отсутствие или погашенная судимость за преступления в сфере экономики.
- Отсутствие действующих административных взысканий.
- Отсутствие факта реструктуризации за последние восемь лет.
- Отсутствие статуса банкрота за последние пять лет.
С незначительными отличиями такие требования предъявляются к ИП.
Последствия реструктуризации
Законом предусмотрены определенные последствия для граждан, прошедших процедуру реструктуризации:
- Взыскание кредитных обязательств кредиторами возможно только согласно договоренностям по плану.
- Приостанавливаются аресты и судебные постановления в отношении имущества должника. Приставы теряют право взыскания, производства по исполнительным листам приостанавливаются или закрываются.
- Прекращение начислений пеней, процентов, штрафов по кредитам, займам в МФО, по долгам ЖКХ, автокредитам и иным задолженностям. Должник производит только оплату того долга, который накопился к моменту начала процедуры.
- В редких случаях накладывается запрет на выезд за рубеж, однако на практике это происходит редко.
- В течение 5 лет после завершения процедуры при оформлении новых кредитов должник обязан сообщать о факте реструктуризации.
Реструктуризация, как и реализация имущества, проходит под контролем финансового управляющего. Также он и кредиторы имеют право на оспаривание совершения сделок должника и взыскание денег в счет погашения долга.
С банкротством
нельзя медлить –
чем раньше начнем,
тем быстрее спишем долги!
Важно знать, что сторона, которая инициирует процедуру банкротства (должник, кредитор), определяет кандидатуру арбитражного управляющего.
Управляющий ведет процедуру, обладая всеми полномочиями. От его мнения и решений будет зависеть результат.